В Україні приблизно третина всієї економіки, відзначають в Міністерстві економрозвитку і торгівлі, знаходиться в тіні. З цих грошей не сплачуються податки, вони не йдуть на ремонт доріг, виплату пенсій, зарплати бюджетників. Бізнес відмиває гроші за допомогою підставних фірм, а прості українці заробляють “в конвертах” і не декларують доходи.
Щоб виправити ситуацію, НБУ поступово посилює вимоги до фінансового контролю. Банки повинні “знати” не тільки свого клієнта, а й куди він переводить гроші. Нововведення також можуть торкнутися і простих українців. Детальніше – в матеріалі OBOZREVATEL.
Доведи звідки гроші
НБУ тільки за перший квартал 2018 го оштрафував 15 банків за порушення фінансового моніторингу. Фінансові установи не помітили або проігнорували підозрілі операції своїх клієнтів, в результаті за допомогою банків відмили десятки мільйонів гривень. З кожним роком вимоги посилюються, розповідає OBOZREVATEL колишній директор фінансового моніторингу одного з великих банків Ольга. Покарання загрожує не тільки фінансовим установам, а й відповідальним співробітникам.
“Я впевнена, що фінансовий моніторинг потрібно посилювати. З власного досвіду можу сказати: порушення були і будуть. Для банку” обнал “- найпростіший і швидкий спосіб заробити. І це мільйони гривень! Було таке, що я сама зупиняла такі операції. Але , розумієте, таке найчастіше відбувається з відома голови правління. просто так в банк не приходять. А якщо це фірми, пов’язані із засновником, то, зупинивши, можна просто втратити роботу “, – розповідає Ольга.
“Просто так в банк не приходять. А якщо це фірми, пов’язані із засновником, то, зупинивши, можна просто втратити роботу”, – розповідає Ольга
Як за допомогою банків відмивають гроші:
компанії приховують частину валютної виручки, укладаючи договори на основі занижених курсів;
проводять фіктивні угоди і переводять гроші “фірм-одноденок”;
декларують неіснуючий дохід і переводять у готівку його.
За словами Ольги, за останні кілька років вимоги до банків значно переглянули. Тепер з компаній, який проводять операції через банк, вимагають цілий пакет підтверджуючих документів. Але якщо власник банку захоче “відмити” гроші, впевнена колишній директор, завжди знайдеться спосіб обійти правила. Найчастіше гроші “відмивають” за допомогою фіктивних операцій. Оплачують фірмам- “одноденок” фейковий послуги, ті готівку гроші і повертають їх.
Дотримання правила “знай свого клієнта”, розповідає фінансовий консультант Василь Невмержицький, вже недостатньо. Тепер банкам потрібно знати не тільки свого клієнта, а й “клієнта свого клієнта”. Якщо через банк проходять певні суми “на оплату товарів або послуг” від одного підприємства до іншого, фінансова установа повинна знати, що це за контрагент, де знаходиться, чим займається, чи дійсно підписали контракт з їхнім клієнтом.
Причому тільки документами банкіри не обмежуються. Уже зараз фінансові установи відправляють своїх співробітників за адресою клієнта щоб перевірити, чи дійсно там знаходиться працююче підприємство.
“Багато банків вже зараз на підставі даних про клієнта (при відкритті рахунку він, заповнюючи форми, вказав, який оборот, де знаходиться, як заробляє) виїжджають на місце і перевіряють, чи реально фірма знаходиться за вказаною в анкеті адресою, чи дійсно у неї є склади, чи є персонал. Не тільки підтверджують документами, а й фізично перевіряють “, – розповідає фінансист.
В Україні також діють обмеження і для фізичних осіб. Наприклад, розрахуватися можна готівкою на суму не більше 50 тис. Грн (якщо платіж вище – його потрібно обов’язково проводити через банк). Причому якщо оплатити послугу або товар на таку суму, не можна буде оформити субсидію.
“Якщо переклад банківський на суму вище 150 тис. Грн – фізичні особи повинні надавати документи. Підтверджувати, звідки взялася така сума”, – пояснює фінансовий аналітик Володимир Мазуренко.
Перевірка як фізичних, так і юридичних осіб буде посилюватися, впевнені експерти. Уже зараз в Україні банки передають інформацію про рух коштів по особистих рахунків клієнтів, які відкрили рахунок на свій ФОП. Бізнесмени часто приймають оплату нема на рахунку фізособи-підприємця, а на свій особистий. Таким чином вони приховують від оподаткування частину прибутку.
Що і як змінюється
Європейський Союз вже прийняв рішення змінити режим протидії відмиванню грошей (Anti money laundering – AML). Протягом найближчих двох років його повинні впровадити у всіх країнах ЄС. Василь Невмержицький впевнений: Україна, яка поступово адаптує своє законодавство з Євросоюзом і прагне стати його членом, також торкнуться зазначені нововведення.
Головні нововведення нового режиму AML:
реєстри кінцевих власників компаній стануть відкритими;
кожна країна повинна вести реєстр власників фірм і поповнювати загальноєвропейську базу;
власників оплачених карток на суму від 150 євро (було 250 євро) повинні ідентифікувати.
Бюджет щороку втрачає мільярди гривень через операцій в тіні. Причому стосується це як фізичних, так і юридичних осіб. У той час як бізнес відмиває гроші через фейковий операції, прості українці отримують зарплати “в конвертах” і при цьому ще й претендують на субсидії.
В українських банків просто немає іншого вибору, як детально вивчати своїх клієнтів, перевіряти джерела доходів і посилювати моніторинг. Тільки в такому випадку можна поступово позбуватися від “тіньового” сектора і наближатися до стандартів ЄС.
Коли банк може “поскаржитися” чиновникам:
якщо ви оформили субсидію, пільгу, соціальну допомогу, пенсію;
якщо податкова проводить стосовно вас перевірку і є відповідне рішення суду;
якщо стосовно вас проходить кримінальне розслідування і є рішення суду.
“Питання” тіні “- питання культури, системи оподаткування, питання простоти здійснення банківських операцій. Жорсткість, на мій погляд, не дасть результату. Це може привести до того, що гроші витечуть з банківської системи. Тут є тонкий баланс між тим, який тиск надавати і які наслідки можуть з’явитися “, – відзначає керуючий партнер Baker Tilly Ukraine Олександр Почкун.